下半年以來銀行信用評級報告數量井噴 11家銀行變動7升4降

來源:證券日報時間:2020-08-14 14:44:23

進入下半年,銀行信用評級報告如雪片般飛來。在一個多月時間內,中國貨幣網上披露的銀行評級報告數量高達248份(剔除政策性銀行、外資銀行和農信社),與之形成鮮明對比的是,今年前6個月的評級報告數量僅為89家。與此同時,有11家銀行的評級被“調高”或“調低”,其中除浙江泰隆商業銀行外,其余10家全部為農商行。

東方金誠金融業務部助理總經理李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示,由于商業銀行發行的債券主要在銀行間市場交易流通,根據交易商協會的要求需在發債企業審計報告出具日后3個月內(最晚不晚于當年7月31日前)出具定期跟蹤評級報告,導致近期銀行評級結果集中披露。“評級出現向上或向下調整的銀行全部來自農商行,這主要是不同區域的此類銀行經營差異較大所致。”

7月份以來

評級報告數量井噴

由于商業銀行在債券市場上通過發行二級資本債、同業存單等進行資本補充,按規定均需對銀行主體及所發行的債券進行評級。因此銀行評級報告時有披露。而在進入下半年之后,各家銀行評級報告開始急劇增加,一天時間內數十家銀行評級報告發布的情況也時有發生。

根據iFinD數據統計顯示,7月份至今的一個多月時間內,有高達248家銀行評級報告出爐。在中國貨幣網上,僅7月31日一天,就有近40家銀行的評級報告出爐。對比今年上半年的數據來看,今年前6個月發布的銀行評級報告數量僅為89份,也就是說,下半年以來一個多月時間內發布的銀行評級報告數量,已是上半年的近三倍。

具體來看,7月份以來共發布了6家民營銀行信用評級,其中浙江網商銀行評級最高,為AAA級,而威海藍海銀行評級最低,為AA-級。

村鎮銀行作為數量最多的一類銀行,下半年以來,有4家披露了評級報告,分別為浙江洞頭富民村鎮銀行、浙江永嘉恒升村鎮銀行、浙江臺州路橋富民村鎮銀行和上海松江富明村鎮銀行。由于此類銀行普遍具有經營區域經濟總量小、產業較為單一以及品牌影響力有限等特點,村鎮銀行的信用評級級別并不高,均為BBB+,屬于銀行評級中較低的一級。

李茜對《證券日報》記者介紹道,評級公司對商業銀行的信用風險評價主要參考宏觀經濟及政策因素、行業環境、社會責任及公司治理以及銀行經營合規性、發展戰略、業務競爭力、風險管理、財務狀況及外部支持因素等。以東方金誠為例,其銀行評級具體的關鍵指標涵蓋資產及存款規模等業務競爭力指標、客戶貸款集中度、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動性比例等風險管理指標以及凈資產收益率、資本充足率等財務指標等。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示,銀行評級報告中評級的高低,主要影響的是銀行資本補充,對于銀行尤其是中小銀行來說,目前普遍面臨資本補充的壓力,這些銀行的融資渠道以債券融資為主,主要包括同業存單、金融債券和資本補充債券等。

11家銀行評級發生變動

7升4降

今年以來,受多重因素影響,商業銀行整體盈利表現欠佳,這點從已披露的非上市銀行業績就可見一斑。也因此,在7月份以來發布的銀行評級報告中,有一些銀行因經營不善、資產質量惡化等原因被“調低”了評級。

記者根據iFinD數據統計發現,7月份以來披露的銀行評級報告中,除了234家銀行評級維持不變、3家銀行為首次披露評級外,另有7家銀行評級被“調高”,4家銀行評級被“調低”。

評級“調高”的銀行包括浙江泰隆商業銀行、浙江安吉農商行、溫州鹿城農商行、六安農商行、江蘇如皋農商行、廣東南海農商行、浙江武義農商行。其中絕大多數銀行位于浙江、江蘇及廣東等地區,由于所在地區經濟發達,使得此類銀行發展普遍較好,評級上調所給出的原因也多為盈利能力保持穩定、貸款質量改善、資產質量和流動性良好等。

與此同時,下半年以來,由于資產質量下滑、負債穩定性降低、盈利能力及安全性下降等原因,有4家銀行評級被“調低”,分別為吉林蛟河農村商業銀行、山東榮成農村商業銀行、山東陽谷農村商業銀行和煙臺農村商業銀行。

對于下半年以來評級發生變動的銀行大多為農商行這一情況,李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示,不同區域的農商行經營差異較大,東部地區經濟實力雄厚,農商行整體信用風險要低于其他地區。農商行級別調降的原因包括:部分農商行所在的區域經濟實力偏弱、產業相對落后,且客戶以中小微企業、個體工商戶為主,抗風險能力較弱;農商行不良貸款化解能力較為有限,不良貸款率居高不下;信貸資產質量惡化進一步侵蝕盈利及資本使得銀行信用風險增加。

陳文表示,一些區域經濟發達地區的農商行會發展較好,但其他地區的一些農商行則面臨較大壓力。如果農商行所在地區經濟下行的壓力較大,將會惡化當地農商行的資產質量。此外,在公司治理方面,農商行仍屬相對比較薄弱的一類銀行。(記者呂東)

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